파킹통장 금리 비교: 하루만 맡겨도 이자 받는 통장 고르는 법 (2026년 10월 기준)

월급이 들어오고 카드값이 빠져나갈 때까지, 혹은 전세 잔금이나 투자 대기자금이 잠깐 머무는 동안, 돈은 보통 입출금통장에서 연 0.1% 안팎의 이자로 잠자고 있습니다. 이 "자는 돈"을 하루만 맡겨도 이자가 붙는 통장으로 옮기는 것이 파킹통장 활용의 핵심입니다.

다만 광고에 쓰인 금리 숫자만 보고 옮기면 낭패를 보기 쉽습니다. 연 7%라는 숫자가 50만 원까지만 적용되는 상품도 있고, 조건 없는 연 1%대 상품이 금액이 클수록 오히려 유리한 경우도 있기 때문입니다. 이 글에서는 금리 숫자를 읽는 법부터 금액별 고르는 법까지 정리합니다.

이 글의 금리는 2026년 10월 22일에 각 은행의 공식 상품 안내와 공시, 보도를 확인한 기준입니다. 파킹통장 금리는 은행 사정에 따라 수시로 바뀌므로, 가입 직전에 해당 은행 앱의 공시를 한 번 더 확인하세요.

핵심 요약

• 파킹통장은 수시 입출금이 자유로운데 하루 단위로 이자가 붙는 통장입니다. 일반 입출금통장(연 0.1% 안팎)과 인터넷은행 파킹통장(연 1~2%대)의 금리 차는 금액이 클수록 벌어집니다.
• 광고 금리(최고 연 7% 등)는 보통 일부 금액 구간에만 적용됩니다. 전체 잔액에 대한 실효금리는 구간별로 잘라 계산해야 합니다.
• 우대금리 조건(결제계좌 등록, 마케팅 동의 등)을 채우지 못하면 금리가 크게 떨어지는 상품이 많습니다. 조건 없는 기본금리를 먼저 보세요.
• 예금자보호 한도는 2025년 9월부터 금융회사별 1인당 1억 원(원금+이자 합산)으로 올랐습니다. 한 곳에 1억 원 넘게 두려면 나눠 맡기는 것이 안전합니다.

파킹통장이란

파킹통장은 차를 주차장에 잠시 세워 두듯, 돈을 잠깐 넣어 두는 용도의 수시입출금식 예금입니다. 정기예금·적금과 달리 만기나 약정 기간이 없어서 언제든 넣고 뺄 수 있고, 중도에 빼도 불이익이 없습니다.

일반 입출금통장과 다른 점은 이자 계산 방식입니다.

• 일 단위 계산: 매일의 최종 잔액을 기준으로 그날치 이자(잔액 × 연금리 ÷ 365)가 쌓입니다. 하루만 맡겨도 하루치 이자가 생깁니다.
• 지급 방식은 상품마다 다름: 매월 정해진 날에 한 번에 주는 곳, 앱에서 "이자 받기"를 누르면 쌓인 이자를 바로 받을 수 있는 곳, 매일 자동으로 원금에 더해 주는 곳이 있습니다. 이자를 바로 받아 원금에 합치면 그 이자에도 다시 이자가 붙는 일복리 효과를 누릴 수 있습니다.
• 별도 공간형과 통장 자체형: 카카오뱅크 세이프박스·케이뱅크 플러스박스·토스뱅크 나눠모으기처럼 입출금통장 안에 별도 보관 공간을 만드는 방식과, 토스뱅크 통장처럼 통장 자체가 파킹 기능을 하는 방식이 있습니다.

이자에는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수된 뒤 입금됩니다. 아래 금액 예시는 모두 이 세금을 뗀 세후 기준으로 계산했습니다.

주요 파킹통장 비교 (2026년 10월 22일 확인)

상품	금리 (연, 세전)	금리 적용 한도·구간	이자 지급 방식	비고
카카오뱅크 세이프박스	기본금리 1.8% (단일금리)	기본 한도 1,000만 원, 증액 시 최대 1억 원	매월 네 번째 금요일 다음 날 지급, 앱에서 수시로 바로 받기도 가능	금리쿠폰 사용 시 우대금리 추가 가능. 연결된 카카오뱅크 입출금통장으로만 입출금
케이뱅크 플러스박스	5,000만 원 이하 1.7%, 5,000만 원 초과분 2.2% (구간 차등)	가입금액 제한 없음 (박스 최대 10개)	매월 넷째 주 토요일 결산 지급, '바로 이자받기' 가능	금액이 클수록 유리해지는 구조. 결제성 이체·현금 출금은 연결계좌를 통해서만
토스뱅크 통장	1.0% (단일금리, 금액 무관)	한도 없음 (1인 1계좌)	매월 1일 지급, '지금 이자받기' 가능	조건 없이 단순한 구조. 금리 자체는 낮은 편
토스뱅크 나눠모으기 통장	1.4% (단일금리)	최대 30개 계좌 개설 가능	매일 자동 지급 (일복리)	목적별로 쪼개 모으는 용도. 토스뱅크 통장을 통해서만 입출금
OK저축은행 OK짠테크통장Ⅱ	구간별 차등 — 아래 별도 설명	50만 원 이하 구간에 최고금리 집중	월 단위 지급	우대 조건 충족 여부에 따라 실효금리가 크게 갈리는 대표 사례

OK짠테크통장Ⅱ의 구간 구조(2026년 9월 보도 기준)는 이렇습니다.

잔액 구간	기본금리	우대 조건 충족 시
50만 원 이하	연 5%	연 7%
50만 원 초과 ~ 500만 원 이하	연 0.8%	연 2.8%
500만 원 초과 ~ 5,000만 원 이하	연 0.1%	연 2.1%

우대금리 2%포인트는 간편결제·카드 결제계좌 등록(1.8%포인트)과 마케팅 동의(0.2%포인트)를 합친 수치입니다. 조건을 하나라도 놓치면 해당 구간의 최고금리를 받지 못합니다.

표에 없는 상품은 이번 확인에서 공식 공시로 금리를 확정하지 못해 제외했습니다. 파킹통장 금리는 특판·개편이 잦으니, 다른 상품과 비교할 때는 금융감독원 '금융상품 한눈에'(finlife.fss.or.kr), 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr), 저축은행중앙회 소비자포털의 공시를 직접 확인하는 것이 가장 정확합니다.

금리 숫자 읽는 법: 최고금리의 두 가지 함정

함정 1. 최고금리는 "일부 금액"에만 붙는다

연 7% 광고를 보고 5,000만 원을 넣어도 7%가 붙는 돈은 첫 50만 원뿐입니다. 위 OK짠테크통장Ⅱ에 5,000만 원을 1년 넣어 두는 경우를 계산해 보면:

• 우대 조건 전부 충족 시: 50만 원 × 7% + 450만 원 × 2.8% + 4,500만 원 × 2.1% = 세전 110만 6,000원 → 실효금리 연 2.21%
• 우대 조건 미충족 시: 50만 원 × 5% + 450만 원 × 0.8% + 4,500만 원 × 0.1% = 세전 10만 6,000원 → 실효금리 연 0.21%

같은 통장, 같은 금액인데 조건 충족 여부에 따라 1년 이자가 100만 원 차이 납니다. 반대로 케이뱅크 플러스박스처럼 큰 금액 구간에 더 높은 금리를 주는 상품도 있습니다. 결국 "최고금리"가 아니라 "내가 넣을 금액 전체에 대한 실효금리"로 비교해야 합니다.

함정 2. 우대 조건은 매달 유지해야 하는 것도 있다

우대금리의 조건은 대개 급여 이체, 카드 결제 실적, 간편결제 등록, 마케팅 동의, 오픈뱅킹 등록 같은 것들입니다. 가입할 때 한 번만 하면 되는 조건도 있지만, 매달 실적을 채워야 하는 조건은 한 달이라도 놓치면 그달 금리가 기본금리로 떨어집니다. 파킹통장은 "넣어 두고 잊는" 돈인 만큼, 조건 관리에 시간을 쓸 가치가 있는지 먼저 따져 보세요. 조건 없는 단일금리가 0.2~0.3%포인트 낮더라도, 실제로 손에 쥐는 이자는 조건형보다 많을 수 있습니다.

금액별 추천 사용법

넣을 금액에 따라 유리한 구조가 달라집니다.

비상금 300만 원 이하 — 소액 우대 구간을 활용 소액 구간에 최고금리를 몰아 주는 상품(예: 50만 원 이하 연 7% 구간)이 빛나는 규모입니다. 다만 50만 원을 넘는 부분의 금리가 급격히 떨어지므로, 나머지는 단일금리 상품(토스뱅크 나눠모으기 연 1.4% 등)에 나눠 두는 쪽이 실효금리가 높은 경우가 많습니다.

1,000만 원 ~ 5,000만 원 — 조건 단순한 단일·구간 상품 중심 이 구간에서는 카카오뱅크 세이프박스(연 1.8%, 한도 1억 원까지 증액 가능), 케이뱅크 플러스박스(5,000만 원까지 연 1.7%)처럼 구조가 단순한 상품이 관리하기 편합니다. 우대 조건을 확실히 채울 수 있는 생활 패턴이라면 저축은행의 조건형 상품도 실효금리를 계산해 보고 비교하세요.

5,000만 원 초과 ~ 1억 원 — 초과 구간 금리와 분산 케이뱅크 플러스박스는 5,000만 원 초과분에 연 2.2%를 적용해, 금액이 커질수록 실효금리가 올라갑니다(1억 원 예치 시 실효금리 연 1.95%). 다만 예금자보호는 금융회사별 원금+이자 합산 1억 원까지이므로, 이자를 감안하면 한 은행에 원금 1억 원을 꽉 채우기보다 9,000만 원대 후반까지만 두고 나머지는 다른 금융회사로 나누는 편이 안전합니다.

1억 원 초과 — 금융회사별로 쪼개기 보호 한도는 금융회사마다 따로 적용됩니다. 2억 원이라면 두 곳에 1억 원씩(실제로는 이자 여유를 두고 조금씩 덜) 나누는 식으로, 통장 개설 수보다 "금융회사 수"를 기준으로 나누세요. 참고로 단기간에 여러 은행 계좌를 만들면 영업일 기준 20일간 다른 은행의 입출금계좌 개설이 제한될 수 있으니(단기 다수계좌 개설 제한), 순서와 간격을 두고 개설하는 것이 좋습니다.

세후 이자 계산 예시

1년 동안 잔액 변동 없이 넣어 둔다고 가정한 단순 계산입니다(일복리 효과 미반영, 이자소득세 15.4% 공제).

예치금	상품·금리	세전 이자	세후 이자
1,000만 원	일반 입출금통장 연 0.1% 가정	1만 원	약 8,460원
1,000만 원	토스뱅크 통장 연 1.0%	10만 원	약 84,600원
1,000만 원	토스뱅크 나눠모으기 연 1.4%	14만 원	약 118,440원
1,000만 원	케이뱅크 플러스박스 연 1.7%	17만 원	약 143,820원
1,000만 원	카카오뱅크 세이프박스 연 1.8%	18만 원	약 152,280원
1억 원	케이뱅크 플러스박스 (5,000만 원까지 1.7% + 초과분 2.2%)	195만 원	약 164만 9,700원

1,000만 원 기준으로 일반 입출금통장과 파킹통장의 1년 세후 이자 차이는 13만 원이 넘습니다. 금액이 커질수록, 기간이 길어질수록 이 격차는 벌어집니다. 반대로 말하면 며칠만 넣어 둘 소액이라면 금리 차이보다 "기존에 쓰던 은행인지, 옮기는 수고가 아깝지 않은지"가 더 중요할 수 있습니다.

가입 전 체크리스트

• ☐ 광고 금리(최고금리)가 적용되는 금액 구간이 내 예치금과 맞는지 확인했다
• ☐ 우대 조건을 모두 채웠을 때와 하나도 못 채웠을 때의 실효금리를 각각 계산해 봤다
• ☐ 우대 조건이 일회성인지, 매달 실적을 유지해야 하는지 확인했다
• ☐ 금리 적용 한도와 한도 증액 방법이 내 금액에 맞는지 확인했다
• ☐ 이자 지급 방식(월 지급/바로 받기/매일 자동)과 지급일을 확인했다
• ☐ 금융회사별 잔액 합계가 예금자보호 한도(원금+이자 1억 원)를 넘지 않게 나눴다
• ☐ 가입 직전, 은행 앱이나 공식 공시에서 최신 금리를 다시 확인했다

자주 묻는 질문

Q. 파킹통장에 넣은 돈도 예금자보호가 되나요? 됩니다. 은행·저축은행의 파킹통장은 예금 상품이라 예금자보호 대상입니다. 한도는 2025년 9월 1일부터 기존 5,000만 원에서 1억 원으로 올랐고, 같은 금융회사의 모든 예금을 합쳐 원금과 소정의 이자를 합산한 금액 기준입니다. 오래된 글에 적힌 "5,000만 원"은 바뀐 기준이니 주의하세요. 단, 증권사 CMA처럼 예금이 아닌 상품은 이름이 비슷해도 보호 대상이 아닙니다.

Q. 하루만 넣어도 정말 이자가 붙나요? 붙습니다. 파킹통장은 매일의 최종 잔액에 금리를 일할 적용합니다. 다만 이자 지급일이 월 1회인 상품은 쌓인 이자가 그날 한꺼번에 들어오고, '이자 받기' 기능이 있는 상품은 원할 때 바로 받아 원금에 합칠 수 있습니다. 잔액이 너무 적으면 하루 이자가 1원 미만이라 누적됐다가 지급되는 경우도 있습니다.

Q. 이자에도 세금이 붙나요? 붙습니다. 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 지급 시점에 원천징수됩니다. 별도로 신고할 필요는 없지만, 이자·배당 등 금융소득이 한 해 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합산 과세될 수 있습니다.

Q. 금리가 높은 저축은행 파킹통장, 안전한가요? 저축은행 예금도 은행과 동일하게 금융회사별 1인당 1억 원까지 예금자보호를 받습니다. 보호 한도 안에서라면 안전성 차이는 크지 않지만, 한도를 넘는 금액은 그 금융회사의 건전성에 영향을 받으므로 나누는 것이 원칙입니다. 또 저축은행 상품은 구간 차등과 우대 조건이 복잡한 경우가 많아, 가입 전에 실효금리를 꼭 계산해 보세요.

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출처: 카카오뱅크 세이프박스 상품설명서(카카오뱅크), 케이뱅크·토스뱅크·OK저축은행 상품 안내 및 관련 보도, 예금보험공사 예금자보호 안내, 금융감독원 금융상품 한눈에·은행연합회 소비자포털 공시 (2026년 10월 22일 확인)

이 글은 정보 제공 목적으로 작성되었으며, 특정 금융상품의 가입을 권유하는 내용이 아닙니다. 본문에 적힌 금리는 2026년 10월 22일 확인 기준의 세전 금리로, 금융회사의 사정에 따라 예고 없이 바뀔 수 있습니다. 가입 전 반드시 해당 금융회사의 최신 공시와 상품설명서, 약관을 확인하시기 바랍니다.