버팀목 전세자금대출 조건 총정리: 소득 5,000만 원·한도·금리 (신혼 2.5억·청년 1.5억)

전세 계약을 앞두고 가장 먼저 확인하는 정책대출이 버팀목 전세자금대출입니다. 시중은행 전세대출보다 금리가 낮지만, 소득·자산·보증금 기준이 가구 유형마다 다르고 2025년 6월 27일 이후 계약분부터 한도가 줄어들어 예전 정보만 믿으면 낭패를 볼 수 있습니다.

이 글에서는 주택도시기금 상품 안내 기준으로 버팀목의 자격, 한도, 금리를 일반·신혼부부·청년 전용으로 나눠 정리합니다.

핵심 요약

• 소득 기준: 부부합산 연 5,000만 원 이하 (2자녀 이상 6,000만 원, 신혼가구 7,500만 원 이하)
• 자산 기준: 부부 합산 순자산 3.45억 원 이하 (2026년 기준), 세대원 전원 무주택
• 한도: 수도권 기준 일반 1.2억 원, 신혼·2자녀 이상 2.5억 원, 청년 전용 1.5억 원. 보증금의 70%(신혼·다자녀 80%) 이내
• 금리: 일반 연 2.5~3.5%, 청년 2.2~3.3%, 신혼 1.9~3.3% (지방 소재 주택은 0.2%p 인하)

대출 대상: 무주택 세대주 + 계약 체결이 전제

버팀목은 아래 요건을 모두 갖춰야 신청할 수 있습니다.

• 민법상 성년인 무주택 세대주 (세대원 전원 무주택, 예비 신혼부부 등 세대주 예정자 포함)
• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지급한 상태
• 소득·자산 기준 충족 (아래 표)
• 주택도시기금 대출, 은행 전세대출, 주택담보대출 등 다른 주택 관련 대출을 이용 중이 아닐 것 (중복대출 금지)

대상 주택은 전용면적 85㎡ 이하 주택과 주거용 오피스텔입니다 (수도권 외 읍·면 지역은 100㎡ 이하). 채권양도협약기관이 아닌 곳의 반환보증 등 세부 요건은 취급 은행에서 확인하세요.

소득·보증금 기준은 가구 유형별로 다릅니다

구분	소득 기준 (부부합산)	임차보증금 기준 (수도권/수도권 외)
일반가구	5,000만 원 이하	3억 원 / 2억 원
2자녀 이상 가구	6,000만 원 이하	4억 원 / 3억 원
신혼가구 (혼인 7년 이내·3개월 이내 결혼 예정)	7,500만 원 이하	4억 원 / 3억 원
청년 전용 (만 19~34세)	5,000만 원 이하	3억 원 이하

자산 기준은 유형과 무관하게 순자산 3.45억 원 이하(2026년 기준)입니다. 부동산·예금·주식 등을 합산하고 부채를 뺀 금액으로 심사하며, 자산 심사에서 초과가 확인되면 가산금리가 붙을 수 있으니 실행 후에도 자산 변동 신고에 주의해야 합니다.

대출 한도: 호당 한도와 보증금 비율 중 작은 쪽

실제 대출액은 아래 두 금액 중 더 작은 금액으로 정해집니다.

구분	호당 한도 (수도권/수도권 외)	보증금 대비 비율
일반가구	1.2억 원 / 8,000만 원	보증금의 70% 이내
신혼가구·2자녀 이상	2.5억 원 / 1.6억 원	보증금의 80% 이내
청년 전용	1.5억 원	보증금의 80% 이내

예를 들어 수도권에서 보증금 3억 원 전세를 구하는 신혼부부라면, 보증금의 80%인 2.4억 원이 한도 2.5억 원 안에 들어 2.4억 원까지 가능합니다. 같은 집을 일반 버팀목으로 받으면 70%인 2.1억 원이 아니라 호당 한도 1.2억 원이 상한이 됩니다. 혼인 7년 이내라면 신혼부부 전용부터 확인하는 것이 유리합니다.

참고로 이 한도는 2025년 6월 27일 이후 신규 계약분에 적용되는 금액입니다. 그 이전 계약으로 검색되는 예전 한도(신혼 수도권 3억 원 등)와 혼동하지 마세요.

금리: 소득과 보증금 구간으로 결정

구분	금리 범위 (연)
일반 버팀목	2.5~3.5%
청년 전용	2.2~3.3%
신혼부부 전용	1.9~3.3%

• 지방 소재 주택은 각 금리에서 0.2%p 인하됩니다
• 우대금리: 다자녀 가구, 다문화·장애인·노인부양 가구, 전세사기 피해자 등 항목별로 추가 인하가 있으며, 우대 적용 후에도 최종 금리가 연 1.0% 아래로 내려가지는 않습니다
• 금리는 대출 실행 시점의 고시 금리로 확정되며, 변동금리 상품이라 이용 기간 중 기준금리 변동에 따라 달라질 수 있습니다

기간과 신청 방법

• 대출 기간: 2년 단위, 4회 연장해 최장 10년. 미성년 자녀 1명당 2년씩 추가돼 최장 20년까지 가능합니다
• 상환 방식: 일시상환 또는 혼합상환
• 신청 시기: 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내. 갱신 계약은 갱신 시작일 기준 3개월 이내
• 신청 경로: 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 온라인 신청하거나, 우리·신한·KB국민·NH농협·하나은행 등 기금 수탁은행 영업점에서 신청합니다
• 준비 서류: 임대차계약서(확정일자), 계약금 영수증, 주민등록등본, 소득 확인 서류(원천징수영수증·소득금액증명원 등), 재직 확인 서류

잔금일 직전에 신청하면 심사가 몰려 일정이 빠듯해질 수 있으니, 계약 후 바로 사전 자격 확인을 받는 것이 안전합니다.

체크리스트

• ☐ 세대원 전원 무주택인지 확인했다
• ☐ 가구 유형별 소득 기준(일반 5,000만/2자녀 6,000만/신혼 7,500만 원)과 우리 집 소득을 대조했다
• ☐ 순자산 3.45억 원 이하인지 계산해 봤다
• ☐ 보증금 기준(수도권 일반 3억/신혼·다자녀 4억 원)을 충족하는 매물인지 확인했다
• ☐ 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 100㎡)인지 확인했다
• ☐ 2025년 6월 27일 이후 축소된 한도 기준으로 자금 계획을 세웠다
• ☐ 다른 기금·은행 주택 관련 대출과 중복되지 않는지 확인했다

자주 묻는 질문

Q. 예비 신혼부부도 신혼가구 조건으로 받을 수 있나요? 네. 대출 신청일로부터 3개월 이내 결혼 예정이면 신혼가구로 신청할 수 있습니다. 청첩장이나 예식장 계약서 등 결혼 예정 증빙이 필요합니다.

Q. 청년 전용과 일반 버팀목 중 뭐가 유리한가요? 만 19~34세라면 청년 전용이 한도(1.5억 원)와 보증금 비율(80%) 면에서 일반보다 유리한 경우가 많습니다. 단, 청년 전용은 대상 주택 보증금 기준이 3억 원 이하로 제한됩니다.

Q. 디딤돌대출과 동시에 받을 수 있나요? 아닙니다. 주택도시기금 대출 간 중복은 제한되며, 전세대출 이용 중 주택 구입 대출로 갈아타는 경우에도 상환·전환 절차가 필요합니다. 집을 살 계획이라면 신생아 특례 디딤돌대출 조건·한도·금리 글도 함께 확인하세요.

Q. 대출 실행 후에 집을 사면 어떻게 되나요? 이용 중 유주택자가 되면 원칙적으로 대출금을 상환해야 합니다. 실행 후 자산·주택 보유 심사가 이뤄질 수 있으니 변동이 생기면 은행에 먼저 알리세요.

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출처: 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr) 버팀목 전세자금대출 상품 안내, 기금e든든 대출 안내

이 글은 정보 제공 목적이며, 금리와 한도는 신청 시점의 기금 운용 기준과 개인 신용·보증 심사에 따라 달라집니다. 계약 전에 기금e든든이나 수탁은행에서 본인 조건으로 자격 확인을 받으시기 바랍니다.